Experimento del millonario: ¿cuál es la forma más rápida de ganar 100.000 dólares cuando sólo tienes un presupuesto de…
La mayoría de los inversores no tienen mucho dinero para invertir. Por lo tanto, la pregunta es, ¿cómo puedo ganar entre 1.000 y 100.000 dólares lo más rápido posible si su flujo de caja libre para la inversión es de sólo 100 dólares al mes? A esta pregunta responde el millonario Mark Tilbury, que se embarcó en un peculiar experimento en el que tiene en cuenta el riesgo a costa del beneficio.
El millonario Mark Tilbury
Mark Tilbury es un YouTuber educativo, inversor y empresario estadounidense que habla de todo lo relacionado con la inversión y con ayudar a otros a tener seguridad financiera.
Hoy nos presenta su experimento en el que aconseja a los inversores qué hacer si sólo te sobran 100 dólares al mes y quieres hacerlos crecer hasta cantidades mucho mayores. La conclusión es que el consejo no es erróneo, ya que así es como empezó.
El experimento y sus partes del nivel de riesgo:
Opción 1 - Cuenta de ahorro de alto interés
El nivel de riesgo se sitúa aquí en el límite más bajo posible, por lo que el riesgo de pérdida o confiscación es escaso o nulo. Con cuentas de ahorro en las que la tasa media de revalorización es del 0,5 al 1%, no podemos esperar ganar cientos de miles, pero nos servirá de red de seguridad en caso de emergencia.
¿Qué quiero decir? Un monedero de emergencia en el que el dinero va ganando intereses poco a poco, pero que está a nuestra disposición cuando nos encontremos en una mala situación financiera, de manera que no tengamos que recurrir a préstamos y créditos, sino que sólo retiremos de esta cuenta cuando lo necesitemos.
El riesgo aquí es casi nulo y, por desgracia, también lo son los beneficios. Por lo tanto, esta opción no es válida para ganancias de decenas de miles con un presupuesto de 100 dólares al mes. En última instancia, sin embargo, es una mejor opción que dejar el dinero en una cuenta donde la inflación se lo come.
2. Opción 2 - Invertir en oro
En nuestra escala de riesgo del 1 al 10, el oro tiene un nivel de riesgo de 2. Desde 1913, el valor del dólar ha perdido un increíble 95% de su valor original, pero no se puede decir lo mismo del oro, que ha mantenido su valor de forma constante.
Si hubiera invertido sólo 100 dólares en oro en el año 2000, su cantidad o valor actual de oro sería inferior a 600 dólares. El oro es perfecto porque existe desde hace más de 1000 años y puede seguir existiendo otros 1000 años más.
Aunque el oro no le hará ganar millones en un intervalo de tiempo corto, es la mejor protección posible para su dinero. Por lo tanto, se recomienda para la protección si ya ha ganado una cantidad mayor de dinero y o de la inflación y la crisis.
En conclusión, el oro no nos hará ganar grandes sumas de dinero al principio.
3. Opción 3 - Fondo del índice S&P 500
El S&P 500 o la curva estadounidense son los que mejor se comportan
En nuestra escala de riesgo de 1 a 10, el fondo S&P 500 obtiene una puntuación de riesgo de 3. El S&P 500 tiene una revalorización media anual de alrededor del 7%.
Porlo tanto, si durante 30 años ingresamos regularmente 100 dólares cada mes en este fondo, acabaremos obteniendo un rendimiento final de 123.000 dólares. ¿Cómo es posible? Simplemente, es el poder del interés compuesto en un horizonte de inversión de 30 años.
Incluso el propio Warren Buffett ganó una vez una apuesta de un millón de dólares en la que afirmaba que el S&P 500 batiría a los mejores fondos de cobertura en 10 años. Esta predicción fue totalmente acertada, y esto nos muestra el poder de este fondo, que es muy seguro para la inversión a largo plazo y nos hará llegar mucho antes a la jubilación, donde veremos una mayor rentabilidad de nuestro dinero.
Para invertir en este fondo no hace falta casi ningún conocimiento ni análisis. Sólo tenemos que depositar y el tiempo nos traerá los resultados. El fondo S&P 500 está atendido por lo mejor de lo mejor y se incluyen las 500 empresas más fuertes, lo que nos resulta muy conveniente que comprar acciones individuales de estas empresas.
4. Opción 4 - Invertir en REITs
UnREIT, o fondo de inversión inmobiliaria, tiene un número 3 de un posible 10 en nuestra escala de riesgo. ¿Qué es un REIT? Te pondré un ejemplo, probablemente tú y tus amigos o conocidos no tengáis el dinero necesario para comprar una propiedad de una sola vez (sin utilizar hipotecas, etc.). Pero, ¿qué ocurre cuando tú y tus amigos os reunís y ponéis en común vuestro dinero? Terminamos con una suma global mucho mayor, que es suficiente para comprar una propiedad que pertenece a todos en ese momento.
Así que esencialmente estás comprando una parte de esa propiedad con un grupo más grande de personas y beneficiándote del alquiler. La rentabilidad de los REITs es realmente sorprendente, habiéndose comportado mejor que el S&P 500 en los últimos 10 años. En concreto, los REITs han tenido una revalorización media anual del 10% en los últimos 10 años.
La mejor opción para esta inversión la ofrece elVanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares $VGSLX+0.2%, que revaloriza su dinero una media del 12%. El $VGSLX+0.2% está perfectamente diversificado para que su inversión se extienda a través de múltiples propiedades a la vez.
5. Opción 5 - Acciones individuales
La empresa en la que el millonario decidió invertir al azar 100 dólares
Las acciones individuales conllevan un riesgo de 6-7 sobre 10. Hay muchos factores que afectarán tanto al riesgo como a la cantidad de beneficios. Elegimos las acciones basándonos en el análisis fundamental y, en muchos casos, depende del momento de la inversión (tiempo normal o periodo de crisis). La historia nos demuestra que la crisis suele ser el mejor momento para invertir, ya que el mercado ofrece precios atractivos para la mayoría de las empresas, que se recuperan y a menudo superan la HTA.
No existe una guía perfecta para elegir las acciones adecuadas. Un ejemplo es un experimento de inversión en el que se deja que los monos elijan acciones al azar en el periódico para invertir en ellas. El resultado es alucinante, estos monos eligieron de forma completamente aleatoria valores que superaron a las filas de docenas de los mejores analistas de Wall Street en un corto periodo de tiempo. Doy este ejemplo sólo porque realmente no hay una guía ideal para elegir una buena empresa.
Para evitar que el millonario Mark Tilbury nos diga exactamente cómo elige las acciones correctas, hizo un experimento similar en el que eligió a ciegas una acción al azar. Esta lotería fue ganada por Samsung $005930.KS, donde pusimos nuestros $100 de sobra. Por supuesto, este no es un enfoque que debas aplicar, es sólo una variante en la que el millonario quiere mostrarnos la relación riesgo-recompensa de una determinada acción.
Si hubiéramos comprado la acción $005930.KS hace 5 años y la hubiéramos mantenido hasta ahora, tendríamos una revalorización de hasta el 65%. Se trata de una revalorización más que atractiva, por no hablar de que se puede invertir de forma regular y no sólo de forma puntual.
6. Última opción 6 - Criptomonedas
Las criptomonedas son las que más riesgo conllevan en nuestra escala y eso es un 10 sobre 10. Por supuesto, el potencial de ganancias es mayor.
Si compraste $BTCUSD-0.2% por solo 100 dólares en 2015, el valor actual sería de unos 5.000 dólares (los datos son de principios de 2021). Es una revalorización de miles de euros.
Por otro lado, aquí hay un gran riesgo, si alguien invirtió en $BTCUSD-0.2% en diciembre de 2017, donde estaba en máximos históricos, sólo te quedarían 17 dólares incluso en 2018.
Es una inversión muy arriesgada, pero los beneficios potenciales que han creado más de un millonario hablan por sí mismos. Los criptoactivos más populares incluyen $BTCUSD-0.2%, $ETHUSD-0.9%, $SOLUSD-0.9% y $XRPUSD+4.2%. Por supuesto, hay muchas otras alternativas.
La mayor ventaja de $BTCUSD-0.2% es que no está regulado por ninguna autoridad. Además, el número de Bitcoins es limitado, por lo que no habrá ningún efecto inflacionario en esta moneda. Se recomienda invertir sólo el dinero suelto en criptoactivos, para lo cual hay que contar con no volver a verlo por el riesgo y la incertidumbre del futuro.
Conclusión
La mejor opción por mi parte es el fondo S&P 500 si no se quiere ser muy activo en la inversión y el análisis. Yo secundaría las acciones individuales, donde la precaución y el análisis exhaustivo son imprescindibles. En términos de seguridad y protección, los REITs ocupan mi tercer lugar, seguidos de cerca por el oro. Las criptomonedas podrían estar quizás más arriba en esta lista, pero desde mi punto de vista el riesgo es lo suficientemente alto como para justificar su colocación. La relación riesgo-recompensa merece ser considerada aquí.
Si no, hazme saber en los comentarios tus pensamientos e ideas sobre la mejor manera de valorar 100 dólares al mes. Le agradecería cualquier comentario.
Aquí se puede encontrar un vídeo en el que se analizan varias posibles inversiones de 100 dólares: