Los inversores suelen preocuparse principalmente por conseguir el mayor beneficio, un dividendo gordo o una cartera estable. Pero rara vez se plantean si sus inversiones están seguras con su corredor. En eso nos centraremos en este artículo.

La seguridad de sus depósitos es una de las cuestiones más importantes que debe plantearse como inversor. Desde luego, no puede confiar en que su agente no pueda tener problemas. Aunque están sujetas a un estricto control por parte de los bancos centrales y otras autoridades, se ha demostrado en el pasado que incluso una empresa de este tipo puede quebrar, ser rescatada o simplemente no actuar con honestidad.

Veamos, pues, lo que implica mantener la seguridad de sus depósitos. En general, los corredores están regulados y deben cumplir las condiciones impuestas por las autoridades de los países en los que están registrados.

La primera capa de protección es entonces la separación de los activos de los inversores de los de la empresa. Funciona exactamente como suena. En caso de que se produzca una quiebra o un problema, las inversiones de los usuarios simplemente no se considerarán activos del corredor, que se utilizarían para pagar cualquier indemnización a los acreedores de la empresa.

Pero hay un inconveniente asociado a esto - porque con la mayoría de los corredores, en tal caso, como inversores, no son en el verdadero sentido los propietarios de las acciones. En este artículo hablo de ello con más detalle: ¿Soy realmente propietario de acciones? Los corredores han dado respuesta a una pregunta candente para muchos inversores

Se puede suponer que si se invierte en uno de los mayores actores, las posibilidades de que haya un problema son probablemente pequeñas. Pero nadie puede decir cómo se resuelve esto. De hecho, no ha habido muchos casos de este tipo.

Pasemos ahora a la información de los corredores individuales.

Degiro

Degiro afirma lo siguiente:

El Departamento de Activos

En DEGIRO, puede estar seguro de que sus inversiones estarán a salvo. Utilizamos una entidad legal independiente (SPV) para mantener sus activos. Esto significa que se mantienen separados de los activos de DEGIRO. El único objetivo de esta entidad es gestionar y proteger sus inversiones. Por ley, no puede realizar ninguna actividad comercial. Si algo le sucediera a DEGIRO, sus inversiones no se considerarán activos ejecutables para los acreedores y quedarán bajo la custodia de una entidad independiente. Esta entidad mantendrá sus activos con terceros. Siempre que sea posible o lo exija la ley, DEGIRO exigirá a estos terceros la segregación de activos para proteger las inversiones de nuestros clientes de una posible quiebra. Las normas relativas a la segregación de activos varían de un país a otro (tanto dentro como fuera de la UE). Si no se separan los activos relacionados con un tercero en la cadena de custodia, se podrían perder los instrumentos financieros en poder de ese tercero en caso de quiebra.

Cuenta de tesorería

Al registrarse en DEGIRO, se abrirá también una cuenta bancaria (cuenta de efectivo) en el Banco flatexDEGIRO. Su dinero no invertido se mantendrá en esta cuenta personal separada con un IBAN personal. Esto también significa que su dinero está cubierto por una garantía de hasta 100.000 euros en virtud del sistema de seguro de depósitos alemán (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Su nueva cuenta de efectivo estará directamente vinculada a su actual cuenta de inversión DEGIRO. Esta cuenta de efectivo no puede utilizarse para otras transacciones bancarias. Sólo puede utilizarlo para guardar dinero para acceder fácilmente a él cuando invierta en su cuenta DEGIRO.

Sistema de indemnización de los inversores y sistema de seguro de depósitos

Sus activos se distribuyen a entidades separadas para garantizar su protección en caso de insolvencia de DEGIRO. En caso de que los activos segregados no puedan ser devueltos a los clientes, lo cual es muy poco probable, DEGIRO se acoge al Plan de Compensación de Inversores alemán, que compensa las pérdidas de los activos no devueltos hasta el 90% (un máximo de 20.000 euros).

Además, todo el dinero depositado en la cuenta de efectivo de DEGIRO en flatexDEGIRO Bank AG está garantizado hasta 100.000 euros por el sistema alemán de seguro de depósitos.

Puede encontrar información sobre el sistema alemán de protección de los inversores y el sistema alemán de seguro de depósitos en inglés en el sitio web de la autoridad reguladora BaFin aquí.

¿Quién supervisa a DEGIRO?

La sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank, que opera bajo el nombre de DEGIRO, es la sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank AG. flatexDEGIRO Bank AG está supervisada principalmente por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana (BaFin). En los Países Bajos, la sucursal holandesa de flatexDEGIRO Bank está sujeta a la supervisión de la integridad por parte del DNB y a la supervisión de la AFM. Fuente:

eToro

¿Cómo se protegen los fondos de mi cuenta eToro Money?
Aunque la cuenta de eToro Money no está cubierta por el Plan de Compensación de Servicios Financieros, protegemos los fondos de los clientes en una cuenta bancaria regulada que está separada del dinero de la empresa y se mantiene como un fondo fiduciario. Esto significa que si eToro Money entrara en liquidación o quiebra, ningún tercero tendría derecho a reclamarlo y le sería devuelto. Para más información, consulte nuestras condiciones generales. Fuente

LYNX

Cuenta de inversión a través de LYNX: máxima seguridad para los depósitos de los clientes

Junto con nuestro socio Interactive Brokers Ireland Limited (IBIE), hacemos todo lo posible para garantizar que los fondos de su cuenta de trading estén siempre protegidos de forma óptima.

Todas las cuentas de los clientes se mantienen como cuentas segregadas en IB. Si el corredor se declara insolvente, el cliente puede seguir gestionando su dinero gracias a la cuenta segregada. También nos aseguramos de que haya suficiente protección contra el uso indebido. Los fondos sólo pueden transferirse de una cuenta de inversión a una cuenta autorizada a nombre del cliente. No es posible enviar dinero a otras personas o entidades. Las cuentas de los clientes están protegidas de las siguientes maneras:

• IBKR utiliza varios bancos para custodiar el efectivo de los clientes para evitar concentrar el riesgo en una sola institución. IBKR también realiza controles rutinarios de estas cuentas de clientes de custodia. Las posiciones de efectivo o los instrumentos financieros que se mantienen en instituciones financieras de terceros se acreditan al cliente y también se segregan en caso de incumplimiento o quiebra del corredor.
  
• Las empresas de corretaje pueden evitar los retrasos asociados a la transferencia de la propiedad y ejecutar las operaciones rápidamente con un coste mínimo mediante la custodia de los instrumentos financieros a "nombre de la calle". Esto significa que el instrumento se mantiene con un custodio en nombre de IBKR, pero los derechos de propiedad pertenecen al cliente correspondiente. En el improbable caso de quiebra, los acreedores no podrán acceder a los activos del cliente debido a los derechos de propiedad que prevalecen en él.
  
• Sus activos no forman parte del balance de IBIE. En el improbable caso de una quiebra de IBIE, los acreedores no podrán acceder a los instrumentos financieros y al efectivo de los clientes. Pueden transferir sus activos a otra institución porque no están sujetos a los derechos de los acreedores. La normativa de protección del inversor correspondiente sólo es una opción si no se garantiza la separación del efectivo y los instrumentos financieros de los clientes de los activos propios de IBIE (por ejemplo, en caso de fraude) e IBIE no podría cumplir sus obligaciones de indemnización (por ejemplo, en caso de quiebra).
  
• Como su cuenta está gestionada por IBIE, se aplica el Irish Investor Compensation Scheme (www.investorcompensation.ie). El sistema de protección compensa el 90% de las pérdidas hasta un máximo de 20.000 euros.
  
• En el improbable caso de que LYNX se declare insolvente y, como resultado, no pueda seguir cumpliendo sus obligaciones en relación con el Acuerdo de Cliente, los clientes pueden recurrir al Plan de Compensación de Inversores Holandés (en holandés "Belongerscompensatiestelsel" (BCS). La indemnización máxima en el marco del sistema neerlandés de indemnización de los inversores es de 20.000 euros por cliente.
  
• Los clientes pueden reclamar el BCS si LYNX quiebra inesperadamente o ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras (debido a una mala gestión o fraude). Como los clientes de LYNX mantienen sus fondos en IBIE, no puede darse una situación en la que LYNX no pueda devolver los fondos e instrumentos financieros de los clientes. Puede encontrar más información sobre el régimen de compensación neerlandés en las páginas web de la AFM y el DNB. Fuente:

XTB

Protección de su dineroTodos los
fondos de los clientes se mantienen en una cuenta separada (segregada) de acuerdo con la normativa reguladora para garantizar su protección. Sus fondos se mantienen en una cuenta separada de los recursos propios de XTBSus
fondos están protegidos por un fondo de garantía de hasta 22.000 euros en caso de insolvencia
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¿Qué significa la segregación?
Los fondos segregados de los clientes se mantienen completamente separados de los recursos propios de XTB, lo que garantiza que los fondos de los clientes se devuelvan a éstos en el improbable caso de insolvencia de la empresa, en lugar de ser tratados como activos recuperables con los acreedores generales de XTB. Los fondos se reservan en cuentas bancarias separadas en las que los clientes de XTB son los beneficiarios y no se mezclan con los fondos propios de XTB.

¿Fondo de garantía y a qué tiene derecho el comerciante?
Los depósitos de los clientes están garantizados por un sistema de compensación de acuerdo con los requisitos de la ley polaca que define el comercio de instrumentos financieros del 29 de julio de 2005.
Los fondos son recuperables por el cliente del Depósito Estatal de Valores de la República de Polonia en los siguientes casos:
1) declaración de quiebra de la empresa de corretaje,
2) retraso final de la declaración de quiebra debido a la insuficiente cobertura de los costes procesales,
3) decisión de la autoridad reguladora que supervisa el mercado financiero, sobre la incapacidad de lo estrictamente financiero, para pagar los créditos incurridos por las demandas de los inversores, y su pago no es posible en el corto plazo.

El sistema de compensación prevé el pago del 100 % de los fondos al inversor, menos los créditos de la empresa de corretaje sobre el inversor, hasta un valor de 3 000 euros. Si este importe es superior, se pagará al inversor el 90 % del importe restante. El límite máximo de la garantía del fondo de garantía se fija en 22 000 euros hasta finales de 2017. Fuente.

Comercio 212

¿Cómo se regula Trading 212?

Sí, Trading 212 está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), la Comisión de Valores de Chipre (CySEC) y la Comisión de Supervisión Financiera de Bulgaria (FSC).

¿Es seguro invertir con Trading 212?

Uno de los factores de seguridad es, sin duda, el seguro. Qué broker de Trading 212 tiene. En caso de cualquier daño a su propiedad. Está asegurado el 90% de sus fondos (hasta un máximo de 20.000 euros). Fuente

Brolkers interactivos

Interactive Brokers es una empresa estadounidense con sede en Connecticut (Greenwich). IB tenía su sede europea en el Reino Unido, pero tras el Brexit la empresa se vio "obligada" a trasladarse a otra ciudad (y país), en la Unión Europea.

Este cambio fue percibido por todos los clientes europeos de Interactive Brokers en ese momento, ya que hubo que rellenar un nuevo formulario. En la actualidad, la sede europea de IB está firmemente establecida en Hungría, concretamente en Budapest, donde también se presta apoyo.

Por supuesto, la sucursal húngara y la sede europea de Interactive Brokers están sujetas a todas las normas y reglamentos estrictos. En un escenario catastrófico, nos interesa, por supuesto, el seguro. Los depósitos están asegurados al 100% hasta 2.800 euros y al 90% hasta 100.000 euros.Fuente.

Conclusión

Eso sería un resumen del seguro de depósitos y de la seguridad para todos los actores principales en este campo. Los importes, las modalidades y las variantes de los seguros varían de una empresa a otra. Sin embargo, ninguno debería defraudar en caso de problema. Sin embargo, la forma concreta que adoptaría cualquier resolución y transferencia de sus inversiones es difícil de predecir. Sólo podemos esperar que ninguno de nosotros se entere.

¿Y tú? ¿Se ocupa de alguna manera de los seguros y la seguridad de las inversiones con los corredores? ¿Es un factor importante para usted en su selección?

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Descargo de responsabilidad: Esto no es en ningún caso una recomendación de inversión. Esto es puramente mi resumen y análisis basado en datos de internet y algunos otros análisis. Invertir en los mercados financieros es arriesgado y cada uno debe invertir en función de sus propias decisiones. Sólo soy un aficionado que comparte sus opiniones.