¿Le gustaría tener 10.000 CZK más al mes en su pensión? Por supuesto que sí. Incluso si ya le va bien con sus ahorros a largo plazo, diversificar en fondos de dividendos puede proporcionarle otro ingreso relativamente seguro en su vejez.

Otra ventaja es que no es difícil trasladar parte de su cartera a fondos de dividendos. En los siguientes cuatro pasos, le mostraremos cómo hacerlo en la práctica.

1) Elija un fondo de dividendos adecuado

El primer paso es sencillo. ¿Por qué un fondo? Porque me parece más fácil de gestionar que un grupo de acciones individuales seleccionadas a mano. Las comisiones se tragarán una pequeña parte de su inversión, pero a cambio obtendrá una cartera decentemente diversificada y relativamente segura. Recuerde también que el mundo de la rentabilidad de los dividendos cambia prácticamente trimestre a trimestre, por lo que está pagando a los chicos y chicas que gestionan el fondo, entre otras cosas, para que sigan las tendencias de los dividendos por usted y ajusten la cartera a su favor si es necesario.

También le gustará saber que los fondos de dividendos no son raros en el mundo de la inversión. Todos los fondos grandes y respetados, como iShares y Vanguard, ofrecen fondos de dividendos con comisiones mínimas que ofrecen rendimientos distribuidos entre el 3% y el 4%. Algunos ejemplos son iShares Select Dividend $DVY+0.2% con una rentabilidad del 3,8% o Vanguard High Dividend Yield $VYM+0.3% con una rentabilidad del 3,17%.

En este caso, el rendimiento distribuido de los fondos se refiere al valor anual de los dividendos pagados en relación con el precio de las acciones del fondo. Se trata de una métrica muy útil, ya que puede utilizarla para calcular con bastante facilidad la cantidad de inversión que necesita hacer en un fondo determinado para producir los ingresos por dividendos que pretende.

2) Establece tu objetivo de ahorro

El segundo paso consiste en utilizar la rentabilidad por dividendos del fondo elegido para determinar cuánto necesita ahorrar para su inversión. Tomemos prestado el ETF iShares Core High Dividend$HDV para este ejemplo.

Este fondo cuenta ahora con una decente rentabilidad distribuida del 3,95%. Nuestro objetivo es ganar 10.000 al mes en dividendos, lo que supone 120.000 al año. Para estimar la cantidad de $HDV que generará+0.5%nuestro objetivo de ingresos, dividimos 120.000 CZK por el rendimiento. Puede utilizar el 3,95% actual, pero es preferible utilizar un rendimiento inferior. ¿Por qué?

La rentabilidad de los dividendos de cualquier fondo se calcula en tiempo real y fluctúa con la misma frecuencia que el precio de las acciones de ese fondo (o casi constantemente). Por lo tanto, es mejor definir un objetivo de ahorro con un rendimiento inferior, por ejemplo el 3,5%, para tener un cierto "colchón" en caso de fluctuaciones (inevitables) de los rendimientos.

Aparte del hecho de que tendrá que ahorrar una cantidad ligeramente superior, no hay ninguna desventaja importante en este enfoque. Por el contrario, la ventaja es que si la rentabilidad se mantiene por encima del 3,5% a largo plazo, su inversión le reportará incluso más ingresos regulares de los previstos.

Por lo tanto, en el caso del 3,5%, estamos hablando de una inversión de 3 400 000 CZK en acciones de $HDV, que generarán 120 000 CZK al año en dividendos.

3) Automatizar y reinvertir

Sin querer subestimar sus capacidades financieras, supongo que no tienen actualmente 3,4 millones de coronas en su cuenta de forma innecesaria. Sin embargo, puedes llegar a esa cantidad ahorrando e invirtiendo. Si tienes 40 años, puedes ahorrar 3.400.000 Kč antes de los 60 reservando 6.600 Kč al mes e invirtiendo al 7% de revalorización anual.

De hecho, puede invertir directamente desde el principio en $HDV+0.5%, que tiene una revalorización media anual del 6,77% en los últimos cinco años y ha mantenido una revalorización media anual del 8,77% desde su creación. Al mismo tiempo, sería aconsejable reinvertir (idealmente también de forma automática) los dividendos que le pague el fondo. Esto hará que su inversión aumente más rápidamente y que se revalorice más rápidamente. Puede alcanzar su importe objetivo incluso antes de 20 años.

4) Esperar, controlar y ajustar si es necesario

Una vez que esté configurado para enviar automáticamente una cantidad de ahorro mensual de sus ingresos y luego invertirla en $HDV+0.5%, su trabajo está prácticamente terminado. Ahora no tienes más remedio que esperar. Al mismo tiempo, es una buena idea supervisar periódicamente su posición en el ETF de dividendos para asegurarse de que todo funciona según lo previsto.

Tenga en cuenta que en ninguna parte se dice que la revalorización de su cuenta discurrirá en una línea recta ascendente constante. Los rendimientos históricos nunca son una garantía de los resultados futuros, y los años sorprendentes pueden ser sustituidos por años menos sorprendentes. Por eso es fundamental centrarse en la revalorización media a largo plazo en lugar de en los resultados a corto plazo.

La caída de los precios también implica una compra más barata, por lo que podrá comprar más acciones con su inversión mensual habitual, lo que será bienvenido cuando el mercado se recupere y comience a subir de nuevo. A menos que vea un cambio fundamental en el rendimiento del fondo, siga con su plan y deje que la inversión automática siga su curso.

Mediante unos pocos cálculos, también puede decidir en cualquier momento que quiere ajustar su estrategia de dividendos dada su situación actual. Puede que después de un tiempo decida que 20.000 coronas checas al mes le parecen mejores ingresos pasivos, o puede que calcule que el resto de su cartera de inversiones seguramente ya le proporcionará unos cuantos éxitos en la jubilación, por lo que no necesitará ningún gran ingreso pasivo.

Por otro lado, recuerde que incluso en la jubilación es aconsejable no liquidar todas sus posiciones de inversión, sino dejarlas correr en activos más conservadores, que casualmente suelen ser las acciones de dividendos. Sean cuales sean los cambios que decida hacer, sólo tiene que repetir estos cuatro pasos una y otra vez para llegar a los ahorros para la jubilación que mejor se adapten a usted.