Aunque este no es un artículo directamente sobre la bolsa y las acciones, su importancia no es menor, sino todo lo contrario. A veces es una lástima que no podamos retroceder unos años en nuestras vidas e impartir algo de sabiduría a nuestros jóvenes. Por ejemplo, estos consejos financieros son los que prácticamente todo el mundo desearía haber conocido antes. Algunos los conocieron al menos cuando eran adultos, pero otros todavía no. Hoy es el momento de solucionarlo.

La lista de recomendaciones que figura a continuación ha sido elaborada por Jonathan Clements, autor de "From Here to Financial Happiness" y antiguo colaborador de "The Wall Street Journal".

Jonathan dice que ha pasado toda su vida adulta, más de 30 años, aprendiendo sobre el dinero. Desde navegar por sitios de negocios en Internet hasta leer libros de finanzas, pasando por estudios académicos y hablar con un montón de gente realmente estupenda del sector. Sin embargo, a pesar de esta formación relativamente intensa, dice que tardó unos 10 años en aprender las lecciones financieras más importantes de la vida. Por eso, recopiló una lista de algunas cosas que desearía que alguien le hubiera dicho cuando tenía 20 años.

1) Casa pequeña = cartera grande

Él y su primera esposa compraron una casa pequeña y modesta porque les preocupaba no poder pagar una más grande. Acabaron viviendo en esta pequeña y modesta morada durante 20 años. En retrospectiva, Jonathan dice que resultó ser una de las cosas más inteligentes que hizo porque le permitió ahorrar algo de dinero cada mes. Basta pensar en el famoso Warren Buffett, que sigue viviendo en la casa que compró por 26.000 dólares hace más de 50 años. Seguro que sabe por qué.

2) La deuda es mala

Desde que Jonathan era propietario, enviaba el pago de su hipoteca al banco. Pero desde el primer mes, enviaba más que el pago para saldar la deuda más rápido. Interiormente, sentía que no era lo ideal tener deudas. Y más tarde descubrió que la hipoteca era un bono negativo que le costó muy caro. Recuerda que la deuda es tu enemigo.

3) Invertir lo máximo posible y con regularidad

A corto plazo puede estar en números rojos y existe la posibilidad de que este periodo dure hasta 10 años, pero a largo plazo es muy probable que pueda obtener ganancias interesantes, sobre todo si diversifica su cartera adecuadamente y compra con regularidad independientemente de la situación actual del mercado. Y si a eso le sumamos el seguimiento regular de sitios como Bulios, la cosa mejora aún más.

4) No puedes mover el gráfico con los ojos

Esta fue otra gran pérdida que Jonathan admite. No fue una pérdida financiera, sino una pérdida de tiempo. Si no lo sabes, no puedes empujar los gráficos en la dirección que necesitas con los ojos. Comprobar los gráficos y los precios todos los días (varias veces) es un mal hábito que incluso Jonathan tuvo que desaprender con el tiempo, y le llevó un tiempo.

5) Nadie conoce el rendimiento de las inversiones a corto plazo

Esto está estrechamente relacionado con los puntos 3 y 4. Seguir las noticias financieras conlleva el inconveniente de una gran cantidad de informes y previsiones en boca de "expertos". Es fácil que un inversor novato se deje llevar por estas opiniones, pero la mayoría de las veces son meras hipótesis y suposiciones. No se deje influir por esto e invierta con regularidad y, sobre todo, a largo plazo.

6) Primero la pensión, luego la casa

Jonathan recuerda: "Cuando tenía 20 años, un experto en finanzas me dijo: "Si no tienes una casa a los 30, probablemente nunca la tendrás". En aquel momento no me di cuenta de la absurda tontería que era, que además hace que la gente se decante por lo que no debe". Comprar una casa no debería ser el objetivo principal. Debería ser la jubilación. Jubilarse anticipadamente es tan caro que si no se empieza a ahorrar con regularidad lo antes posible, las matemáticas se convierten en su archienemigo, porque la cantidad que necesita ahorrar aumentará con cada año que pase. El encabezamiento de este punto no pretende dar a entender que hay que conseguir una casa en la jubilación, sino simbolizar que hay que empezar a ahorrar para la jubilación antes de empezar a ahorrar para una casa.

7) Una vida materialista puede no ser rentable

A lo largo de los años tenemos varios deseos fugaces de comprar todo tipo de cosas materiales. Pero la mayor parte de lo que compramos lo acabamos guardando en un rincón o en el desván o el sótano. Jonathan afirma que, en este sentido, la generación del milenio es más sabia que la de sus padres porque se centra en las experiencias más que en los bienes materiales. Él mismo tiene algunos cuadros y muebles antiguos que tienen valor para él, pero todas las demás cosas que ha comprado no tienen ningún valor para él.

8) Trabajar en uno mismo es la base de la satisfacción

"Gano una fracción de lo que ganaba durante mis años en Wall Street, pero disfruto mucho más. Se acabaron las reuniones innecesarias, los cotilleos y la evaluación de los empleados, y la preocupación por llegar tarde a la oficina. Ahora trabajo más duro que nunca, pero no lo siento como un trabajo porque es mi elección y me entusiasma", dice Jonathan.

9) ¿Qué diría su "yo del futuro"?

En cada decisión que tomamos hoy, esperamos que nuestro yo futuro la apruebe y respete. Cuando pedimos un préstamo, esperamos que nuestro futuro yo lo devuelva correctamente. Cuando decidimos no ahorrar ahora, esperamos que nuestro yo futuro lo corrija. Cuando compramos hoy un artículo de valor duradero, esperamos que le guste a nuestro yo futuro. Pensar en tu futuro no sólo mejorará tus decisiones financieras.

10) Dar los pasos adecuados en la dirección correcta

Analiza en qué punto de tu vida te encuentras y qué te ha llevado hasta aquí. Ahora mira a la gente de una generación más joven. Tienen mucha incertidumbre por delante. Las carreras, las finanzas, la familia, la toma de decisiones... Pero si todo el mundo da los pasos correctos de forma regular, deberían ocurrir las cosas correctas. No está garantizado, pero es muy probable. ¿Cuáles son los pasos adecuados? Trabajo duro, ahorro regular y alejarse de los esquemas de enriquecimiento rápido.