Análisis de XTB: ¿es el bróker con más comisiones del mercado?

La elección de un agente de bolsa es una de las cosas más importantes que todo buen inversor debe considerar a fondo antes de embarcarse en la inversión real. Hoy en día hay muchos corredores en el mercado, por lo que es importante saber en qué se diferencia cada uno de ellos. Cada inversor busca algo un poco diferente. Hoy me centraré en XTB, antes X-Trade Brokers.

XTB se fundó en 2002 en Varsovia (Polonia). Desde 2016, la firma cotiza en la Bolsa de Varsovia, por lo que está obligada a emitir informes anuales. Para que puedas ver por ti mismo cómo le va a XTB financieramente. La transparencia de los corredores es una de las cosas importantes. Cuenta con licencias del Banco Nacional Checo y del Banco Nacional de Eslovaquia. Podemos encontrar más de 10 sucursales de la empresa en toda Europa, incluida la de Praga, que fue la primera sucursal extranjera. Ofrece operaciones con acciones, CFDs, ETFs, divisas, materias primas, pero también criptodivisas.

El precio de la acción se sitúa actualmente en torno a las 113 coronas checas, según la fuente.

Plataforma

Las operaciones se realizan en la plataforma X Station 5, que cuenta con una versión de escritorio y otra móvil. Navegar por ella es fácil, como puedes ver en la pantalla de abajo. A la izquierda, se negocia y se pueden crear listas con los activos favoritos. Los activos se esconden bajo diferentes siglas como FX (pares de divisas), IND (índices), CMD (materias primas), CRT (criptomonedas), STC (acciones), ETF (fondos ETF). Por supuesto, lo que más nos interesa es la categoría STC. A la derecha verá los gráficos de sus instrumentos, las noticias del mundo macroeconómico, un calendario de acontecimientos importantes (especialmente las reuniones de los bancos centrales o la publicación de diversos indicadores macroeconómicos), diversos análisis, vídeos educativos y, en la última pestaña, su historial de transacciones monetarias y órdenes.

Los lectores agradecerán que la plataforma cuente con todo el apoyo checo. Se puede contactar con el servicio de asistencia técnica tanto por correo electrónico como por teléfono, lo cual está muy bien.

El mayor problema es la falta de verificación en dos pasos. Esto debería convertirse en un estándar, ya que otros corredores que operan en el mercado checo tienen esta característica desde hace unos meses o años.

XTB ofrece, entre otras cosas, una cuenta DEMO en la que se pueden probar las operaciones de forma real. Tendrá un depósito virtual de 200 000 CZK. Sin embargo, esta cuenta sólo está abierta durante 30 días. Esto es un poco desafortunado, pero te sirve para hacerte una idea de la plataforma.

La elección de la moneda para su cuenta real es importante, está relacionada con otra cosa que trataré un párrafo más abajo. Con XTB existe la opción de abrir hasta 4 cuentas reales, que pueden mantenerse en dólares, euros o coronas checas. Esto le da la opción de evitar la conversión de divisas que el corredor hará por usted si compra un instrumento en una moneda diferente a la que tiene su cuenta.

Depósito y retirada

Un punto a favor de XTB es sin duda la amplia gama de opciones para depositar fondos en una cuenta de trading. Hay 3 opciones en total.

  • Tarjeta de pago Visa/Mastercard - transferencia rápida, los fondos están en la cuenta inmediatamente, pero hay una comisión del 0,95% del importe depositado
  • Paypal - transferencia rápida, los fondos están en la cuenta inmediatamente, no se cobra ninguna comisión. Sin embargo, puedes seguir pagando una tarifa al propio PayPal si tienes, por ejemplo, coronas en él, pero estarás enviando dólares a XTB. Así que, de nuevo, es mejor enviar dinero en la misma moneda.
  • Transferencia bancaria: la transferencia puede tardar unos días, pero es gratuita. La recomendación aquí es la misma que para el método de depósito de Paypal, es decir, la misma moneda.

Con las retiradas, el abanico de opciones ya es bastante limitado. La única opción es una transferencia bancaria, donde lo más conveniente es enviar el dinero a una cuenta bancaria en la misma moneda que la cuenta XTB. Los bancos pueden cobrar hasta un 3% por la conversión de moneda, así que ten cuidado con esto. Por lo demás, las retiradas sólo se cobran hasta 3.000 coronas checas (o 100 euros y 150 dólares), con una comisión de 350 coronas checas. Esto lo veo más bien como una ventaja, ya que motiva a los inversores a invertir en mayores cantidades y a no retirar sus fondos de inmediato. El dinero llegará a su cuenta bancaria en uno o más días hábiles.

Tasas

Además de las mencionadas comisiones de ingreso y retirada, existen otras. La tasa de conversión es del 0,5% del importe que desee comprar. Claro, eso puede no parecer mucho, pero por qué cobrar una cuota innecesaria, ¿verdad? Pongamos algunos ejemplos. Si sabe que va a comprar algo en dólares y tiene una cuenta en dólares, no pagará nada por la conversión. Si sabe que va a comprar algo en dólares y tiene una cuenta en euros, simplemente abrirá una cuenta en dólares y evitará la conversión.

Pagará una comisión del 0,3% cuando opere con CFDs. Hay un cargo por intercambio nocturno cuando se mantiene una posición. Esto varía.

Las personas que invierten regularmente pueden evitar esta comisión, ya que se trata de una comisión por inactividad. Empezará a cobrarte 10 euros si te sobran fondos en tu cuenta y, sobre todo, si no has estado activo en los últimos 12 meses. Así pues, si no ha cerrado o abierto ninguna posición en los últimos 12 meses, XTB le cobrará 10 euros cada mes mientras tenga fondos.

Al final de la sección de tarifas, tienen que mencionar los diferenciales. Obviamente, XTB no puede ofrecer la compra de acciones completamente gratis, eso no duraría mucho en su modelo de negocio. Por eso el corredor cobra un diferencial, que no es más que la diferencia entre el precio de compra y el valor justo de mercado. Podemos verlo a continuación con el ejemplo de las acciones de Apple.

El precio de mercado de Apple es actualmente de 152,37 dólares, por lo que el diferencial es de 0,11 dólares

Dividendos y acciones fraccionadas

Si está buscando acciones de dividendos, una de las cosas más importantes es el formulario W-8BEN. XTB no proporcionaba uno hace unos años, pero ya no es el caso. Al rellenar este formulario, se evita la doble imposición de los dividendos, en lugar de pagar el 30% de impuestos, se aplica la clásica retención del 15%. Este es el caso de las acciones estadounidenses. Pero cuidado con las acciones checas, donde el XTB desgraciadamente grava los dividendos a un tipo del 35%, y no hay nada que hacer al respecto. Por lo tanto, si está buscando acciones de dividendos checas, asegúrese de buscar en otra parte.

Lasacciones fraccionarias son populares especialmente entre los pequeños inversores, pero no tendrán suerte con este corredor, lamentablemente. Si quiere comprar acciones de Berkshire Hathaway, por ejemplo, tendrá que preparar más de 276 dólares. La propia XTB ha dicho muchas veces que las acciones fraccionarias están en las cartas, pero la pregunta es cuándo y si alguna vez sucederá.

¿Soy el propietario efectivo de las acciones?

Esta es una pregunta candente que no suele encontrarse mucho en las reseñas. Por eso me interesaba contestar, porque es una de las cosas fundamentales. Entonces, si las acciones son realmente mías o no.

Bueno, se supone que sí. Legalmente, somos propietarios de nuestras acciones, recibimos dividendos, podemos asistir a las juntas de accionistas de algunas empresas, etc. De todos modos, en la práctica, hay una muleta. El corredor de la entidad depositaria tiene las acciones a su nombre en una cuenta global, llamada ómnibus. Esto es para minimizar las comisiones de servicio de ese custodio, que luego recaerían en cada inversor individual.

En el caso de un colapso de XTB, que es poco probable pero no irreal, no debemos preocuparnos por nuestras acciones. Así que si XTB quebrara, se nombraría un administrador. Se trataría en cada caso si las acciones deben ser asumidas por otro corredor, o si, a nuestra discreción, el administrador debe venderlas. En cualquier caso, no debería ocurrir que el XTB desaparezca y su inversión con él.

Lasacciones se mantienen en cuentas separadas del corredor. Los fondos libres también están asegurados al 100% hasta 3.000 euros, por encima de esa cantidad el dinero está cubierto al 90% hasta 22.000 euros.

Información adicional y otras actividades de XTB

XTB también es muy activo en YouTube, donde se puede encontrar mucho contenido interesante para los inversores. Ya sean los comentarios matutinos del mercado o los resultados trimestrales de varias empresas.

Por último, me gustaría señalar que además de XTB, también utilizo eToro, Degiro e Interactive Brokers. No encuentro ningún inconveniente en utilizar varios brokers a la vez y probar cuál te conviene más. ¿Mi respuesta a la pregunta del titular? Si siempre compra acciones, deposita y retira su dinero en la misma moneda, XTB puede realmente situarse entre los corredores con más ventajas en cuanto a comisiones del mercado.

¿Qué corredor utiliza? ¿Hay algo más sobre XTB que te gustaría saber y que no está? Estaré encantado de recibir comentarios 😁.

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