Lucha de valores FinTech: Limonada VS Sofi

Tanto Lemonade $LMND, como SoFi $SOFI Technologies son empresas innovadoras que buscan entrar en los mercados de seguros y bancario. Aunque tienen el potencial de cambiar realmente el mercado, sus acciones han caído significativamente desde sus máximos históricos, incluso después de experimentar enormes subidas de precios desde principios de mayo. Actualmente, ambas acciones están "despertando" y pueden albergar grandes oportunidades para los inversores.

Lemonade se fundó en 2015 para innovar y cambiar la forma en que opera el sector de los seguros tradicionales. Lemonade utiliza inteligencia artificial y procesos automatizados para que la gestión de los seguros sea rápida y cómoda.

Su principal producto es el seguro de alquiler de viviendas y condominios, que ofrece una forma sencilla y transparente de contratar y gestionar los seguros.

En los últimos meses, no ha habido tema más candente en el mundo de los negocios y la tecnología que la inteligencia artificial. Los inversores se están moviendo con rapidez para tratar de identificar valores que se suban a esta ola. Lemonade lleva tiempo incorporando la IA a sus operaciones, y sus modelos se basan en ella.

1. Lemonade $LMND

Al aprovechar los datos, la tecnología y la IA, Lemonade es capaz de aprobar nuevas pólizas en tan solo 90 segundos, mientras que aprueba y paga cantidades en tan solo tres minutos.

Esta configuración directa al consumidor contrasta directamente con el modelo tradicional de seguros, que se basa en un ejército de vendedores y oficinas físicas repartidas por todo el país, lo que ralentiza las cosas debido a los sistemas heredados.

El primer modelo digital de Lemonade aún no ha producido beneficios, pero el crecimiento ha sido extraordinario. La empresa cerró el primer trimestre con 1,9 millones de clientes, un 23% más que en el mismo periodo del año anterior. Los ingresos aumentaron un 115% y las primas en vigor un 56% en comparación con el primer trimestre de 2022.

El hecho de que estas tres métricas sigan creciendo rápidamente, especialmente cuando muchas empresas están experimentando una ralentización del crecimiento, es una señal positiva.

La compañía ofrece varios productos de seguros, inquilinos, propietarios de viviendas, automóviles, mascotas y vida.

La clave de la estrategia de Lemonade es atraer a consumidores más jóvenes que compren más productos con el tiempo. La empresa informa de que menos del 4% de sus clientes tienen varios productos, pero para las aseguradoras existentes, esa cifra es del 60%. Esto representa una enorme oportunidad para el crecimiento futuro.

2. SoFi $SOFI

Sofi fue fundada en 2011 como una plataforma online para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Desde entonces, ha crecido hasta convertirse en una plataforma financiera de amplia base.

Sofi ofrece una variedad de servicios financieros, incluyendo refinanciación de préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos hipotecarios, servicios de inversión, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y otros productos bancarios.

Otro tema popular, aunque bastante negativo, en la mente de los inversores en 2023 es la crisis bancaria regional. Cuando la Reserva Federal subió los tipos de interés al ritmo más rápido de la historia en 2022, algunas instituciones financieras vieron disminuir el valor contable de muchos de los préstamos que tenían, lo que provocó la adopción de medidas reguladoras. En medio de esta confusión, SoFi brilla con luz propia.

Alrededor del 98% de la cartera de préstamos de SoFi (a 31 de marzo) consistía en préstamos a estudiantes y préstamos personales, que se ven mucho menos afectados por las variaciones de los tipos de interés, a diferencia de los bonos del Tesoro a largo plazo, porque tienen vencimientos más cortos.

Esto permite a SoFi fijar mejor el precio de sus productos de préstamo para adaptarse a la política de la Reserva Federal.

Además, el banco digital ha visto crecer sus depósitos de 7.300 millones de dólares a finales de 2022 a 10.100 millones de dólares a finales del 31 de marzo . Operar con un modelo exclusivamente online hace que sea increíblemente sencillo para los clientes trasladar su dinero a SoFi.

La empresa también ha ampliado sus opciones de seguro FDIC de 250.000 dólares en depósitos a 2 millones de dólares, lo que permite a los clientes ver la seguridad de trasladar su dinero a SoFi.

Al igual que Lemonade, el crecimiento de SoFi ha sido notable. Su base de clientes, llamados "miembros", creció un 46% interanual en el primer trimestre. Y los ingresos netos ajustados aumentaron un 43%. La dirección es optimista y ha elevado sus previsiones de ingresos ajustados para todo el año a un crecimiento de entre el 27% y el 31%.

A pesar de que ambas empresas siguen perdiendo dinero por ahora, están luchando y tienen grandes productos. Estos pueden ayudarles a sustituir al menos a parte de la "vieja banca" en el futuro y llevarla un paso más allá de nuevo. Todo lo que utilice IA tiene aún más sentido en estos tiempos centrados en la industria.

No se trata de asesoramiento financiero. Estoy proporcionando datos disponibles públicamente y compartiendo mis puntos de vista sobre cómo manejaría yo mismo las situaciones. Invertir es arriesgado y cada uno es responsable de sus decisiones.