Hay decenas de empresas en el mercado con un potencial de 10 veces, pero ninguna mejor que ésta, según los analistas. Ahora mismo hay mucha incertidumbre en el mercado, pero la incertidumbre crea oportunidades. Después de todo, históricamente, los mejores momentos para comprar acciones han sido durante los períodos de máxima incertidumbre, y usted tiene la oportunidad de invertir en esta empresa potencialmente 20X ahora mismo.

Una empresa con gran potencial de futuro.

La incertidumbre es una oportunidad, esto fue cierto tras la caída de las puntocom... fue cierto tras la crisis financiera de 2008... y fue cierto durante el estallido de la pandemia de Covid-19. Y ahora mismo parece otro momento oportuno para que los inversores hagan una fortuna simplemente siguiendo el acrónimo: BTFD. Hay docenas de oportunidades 10X - o incluso 20X - en el mercado actual. Pero ninguna es quizás mejor que las acciones de SoFi $SOFI+3.3%, dice Luke Lango de Investorplace.

Para los que no lo sepan, SoFi es una aplicación de finanzas personales que pretende reescribir las reglas de la banca de consumo. Olvídate de la banca física. SoFi está creando la próxima generación de banca nativa digital construida para el consumidor moderno, todo a través de una única "super app". SoFi es el banco del futuro, el emergente "Amazon de las finanzas", si se quiere.

Sin embargo, las acciones de SoFi han sido absolutamente destruidas en los últimos meses . Y las ventas están aumentando. Las acciones cayeron ayer con fuerza después de que el Presidente de los Estados Unidos, Joe Biden, prorrogara la moratoria de los pagos de los préstamos estudiantiles. (SoFi gana mucho dinero a través de los préstamos estudiantiles).

Pero como dice el viejo refrán, siempre es más oscuro antes del amanecer. Los analistas creen que se acerca el amanecer para las acciones de SoFi, donde se multiplicarán casi por 20 desde los niveles actuales para 2030.

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A pocos les gusta el antiguo sistema bancario.

Piense en las comisiones de las cuentas, las cámaras de compensación, los elevados tipos de interés, las experiencias digitales rotas, los programas de recompensas confusos, las largas llamadas telefónicas y las reuniones en persona. Todo el proceso es lento, caro y engorroso. Y eso se debe principalmente a que la industria está llena de intermediarios que se llevan los beneficios. Está arraigada en procesos físicamente nativos, anticuados y costosos.

Entonces... ¿qué pasaría si la tecnología evitara a esos intermediarios que se lucran? ¿Qué pasaría si alguien creara un banco digital con procesos tecnológicos que ofreciera soluciones rápidas, baratas y cómodas a los clientes de todo el mundo?

Eso es lo que está haciendo SoFi.

SoFi fue fundada en 2011 por estudiantes de la escuela de negocios de Stanford, hartos de las ineficiencias del sector de los préstamos estudiantiles. Vieron una tremenda oportunidad para solucionar estas deficiencias, que se dieron cuenta de que tenían su origen en dos cosas.

Uno: en aquella época, la banca era la primera industria física. Y, por tanto, se cargó con los gastos asociados a la propiedad inmobiliaria que inevitablemente se trasladaron al consumidor.

Dos: los préstamos estudiantiles solían estructurarse como transacciones complejas con muchos intermediarios. Y todos ellos tenían su propia tarifa que el estudiante debía pagar.

Así que SoFi se fundó con la idea de utilizar la tecnología automatizada para crear un enfoque extremadamente conveniente para la refinanciación de préstamos estudiantiles baratos.

Y tuvo éxito.

Durante la última década, estudiantes de todo Estados Unidos han acudido en masa a SoFi para refinanciar sus préstamos, aprovechando sus tipos más bajos. Estos índices se lograron gracias a la utilización de la tecnología para reducir los costes de explotación de la empresa. Y SoFi, por supuesto, trasladó ese ahorro de costes a los estudiantes.

Este fue el " producto héroe " que puso a SoFi en el mapa del mundo fintech.

A través de la aplicación SoFi, la empresa ofrece:

• SoFi Money: una cuenta de gestión de efectivo que funciona como una cuenta corriente o de ahorro móvil. No tiene comisiones de cuenta, 1% APY y una tarjeta de débito adjunta.
• SoFi Invest: una cuenta de inversión móvil conectada. En él, los consumidores pueden utilizar sus fondos SoFi Money para invertir en acciones, ETFs y criptodivisas. También pueden invertir en acciones pre-OPV, que suelen estar reservadas a los clientes institucionales.
• Tarjeta de crédito SoFi: tarjeta de crédito adjunta. Los consumidores pueden vincular sus cuentas de efectivo a esta tarjeta y obtener un 2% de devolución en efectivo en todas las compras. Estas recompensas se pueden utilizar para pagar la deuda con un préstamo de SoFi o invertir en acciones/criptodivisas con SoFi Invest. Y no hay cuota anual.
• SoFi Relay: la herramienta de software de presupuesto incluida. Los consumidores pueden utilizarlo para seguir y controlar el gasto a través de las cuentas de SoFi y las cuentas bancarias externas vinculadas. También pueden comprobar su puntuación de crédito.
• SoFi Education: artículos y vídeos educativos complementarios para ayudar a los consumidores a aprender todo sobre las finanzas. Abarca temas que van desde cómo invertir en criptodivisas, hasta qué es la TAE, pasando por la importancia de las puntuaciones de crédito.

Con la aplicación de SoFi, obtienes todas estas cosas... en una aplicación. Es una aplicación de dinero móvil versátil que utiliza la tecnología para hacer que la banca sea rápida, barata y fácil. Es el futuro, y ahora mismo ese futuro está en venta. Creemos que los compradores de acciones de SoFi ganarán mucho dinero en los próximos años. SoFi cuenta con 3,5 millones de miembros activos en su plataforma. Y esa cifra crece en más de 500.000 nuevos afiliados cada trimestre (un crecimiento interanual del 90%). El último trimestre, los ingresos alcanzaron los 280 millones de dólares y se espera que superen los 1.400 millones este año.

En la actualidad, SoFi es el líder indiscutible en la guerra financiera digital.

Esto no cambiará tan pronto. SoFi tiene una ventaja competitiva sostenible que le permitirá transformarse en el "Amazon de las finanzas".

En primer lugar, está el equipo. Grandes personas que hacen grandes productos. Si cuenta con grandes personas en su equipo, es probable que su empresa produzca grandes productos a los que los consumidores vuelvan una y otra vez.

SoFi tiene el mejor equipo de todas las finanzas. El director general era el director financiero de Twitter $TWTR. Antes de eso, fue jefe de banca global en Goldman Sachs $GS+3.1%. Y ese es el cargo que ocupó tras ser director financiero de la NFL. Es un hombre impresionante, como mínimo. El director financiero de SoFi es el antiguo director financiero de Uber $UBER+3.1%. Su director de marketing dirigió en su día el marketing corporativo global de Intuit $INTU+3.5%. El presidente de SoFi fue anteriormente presidente de USAA Bank. El jefe de riesgos ocupaba el mismo cargo en Citibank $C+3.0%. Y el jefe de producto solía ser vicepresidente del grupo de compra $AMZN+1.3% Amazon Alexa.

Este es un equipo de ensueño. Si hay un grupo de personas que puede crear "Amazon Finance", es este grupo. El crecimiento sostenido de los usuarios, combinado con el crecimiento sostenido de los ingresos medios por usuario, más un equipo con talento que no hará más que mejorar este producto con el tiempo, significa que SoFi se proyecta de forma realista hacia una posición de banco del futuro.

MATH

La población mayor de 18 años en Estados Unidos es actualmente de unos 210 millones de personas. Con la probabilidad de que aproximadamente el 20% de estas personas puedan ser miembros de SoFi en 2030. Esto significaría una base de miembros de SoFi de aproximadamente 42 millones de personas. Creemos que la mayoría de los usuarios utilizarán aproximadamente tres productos (Dinero, Tarjeta de Crédito e Invertir), lo que significa que se utilizarán un total de 126 millones de productos. Estimamos que el ingreso medio por producto será de aproximadamente 200 dólares en ese momento. Si se asume esto, los ingresos en 2030 serán de algo más de 25.000 millones de dólares.

Un negocio basado en el software como éste debería alcanzar un margen de EBITDA del 30%. Basándose en esta hipótesis, los analistas de Investorplace creen que los beneficios netos podrían alcanzar los -5.500 millones de dólares en 2030. Sobre la base de una simple relación precio-beneficio de 20 veces, eso significa que el objetivo de valoración de SoFi para 2030 es de más de 110.000 millones de dólares. Esto supone un aumento de casi 20 veces la capitalización de mercado actual, de 6.500 millones de dólares.

Cálculos de crecimiento de la empresa realizados por Investorplace

Por supuesto, esto es sólo un análisis de una empresa de alto potencial en el que me he inspirado en los analistas de Investorplace, que tienen bastante confianza en esta empresa. En definitiva, no inviertas mucho dinero en ella, sólo el que estés dispuesto a perder. Pero, personalmente, no creo que estos cálculos sean del todo descabellados. No te tomes esto como un consejo de inversión, sólo un análisis de SoFi.

Fuente: Investorplace.com